sexta-feira, 6 de janeiro de 2012

Ensinando as Crianças a ajudarem os adultos

Seja gentil

O modo como cada um de nós lida com dinheiro é uma Viagem direta ao nosso Subconsciente e acaba por refletir nossas emoções e ambições, e nossos valores e sentimentos de auto-estima. A vida financeira das pessoas conta quase tudo sobre a forma como elas vêem a si e aos outros.

O fato é que construímos as bases de nossa Relação com o Dinheiro até por volta dos cinco anos de idade. As atitudes que funcionaram na infância e nos levaram a conseguir os resultados desejados serão responsáveis pela formação da mentalidade financeira que temos hoje.
Não é difícil, por exemplo, reconhecer adultos mimados, que se comportam como se o mundo inteiro lhes devesse os favores de repetidos empréstimos a fundos perdidos, o que é uma característica própria da criança que cresceu sem que ninguém impusesse limites aos seus desejos. Nada é tão definitivo em relação à falta de jeito para lidar com Dinheiro que não possa ser, no decorrer da vida, consertado e aprendido, mas o ideal é ter contato, ainda criança, com a Educação em relação ao dinheiro.
Os reflexos do descontrole em situações críticas no Tratamento com Dinheiro na vida de uma família são profundos e muitas vezes causam traumas e desagregação no ambiente familiar e no trabalho. Por isso, é essencial investir em Educação Financeira e Economia, sobretudo durante o ensino fundamental.
É pra isso que esse blog serve: divulgue para os seus amigos e para a sua família (principalmente seus filhos) a parte deste blog que fala sobre Tratamento com Dinheiro e, quando sentir uma necessidade maior de controle sobre Dinheiro, estude Matemática Financeira.

domingo, 1 de janeiro de 2012

Ativos e Passivos

Entenda o que são os Ativos e os Passivos!

Ativos


Quando se estuda Economia é comum falarmos de Ativos e Passivos. Na vida, existem compras que nos dão Dinheiro com o passar do tempo (os Ativos), e existem coisas que nos tiram dinheiro (os Passivos). Geralmente, os Ativos e Passivos permanecem equilibrados durante a vida, pois o consumidor comum nunca vai gastar mais do que ganha, afinal isto é incomum (gastar mais do que ganha).

Os Ativos, como explicado acima, são o tipo de compra que rende Dinheiro. Um salário vindo de um emprego é um ativo. Porém existe um dinheiro que deve ser gasto para que você se mantenha vivo, e esse dinheiro não pode ser considerado um passivo, afinal os passivos são coisas que tiram dinheiro e podem ser abandonados.

Foto de Ativo Passivo

Quando você compra um imóvel e aluga ele, e ele começa a render dinheiro pra você, isto é um Ativo. Quando você investe em uma formação (um Mestrado por exemplo) que vai te render um adicional no seu emprego, isto é um Ativo. Qualquer forma que você encontre que te dê Dinheiro a mais do que o seu Emprego, que paga o seu custo básico de vida, pode ser considerada um Ativo.

Foto Ativo Casa

Passivos


Passivos são tipos de compra que tiram o seu Dinheiro. São, como você pode imaginar, muito mais comuns do que Ativos: Comprar um carro é um Passivo (pois você gasta muito para manutenção e combustível e ele só desvaloriza com o passar do tempo, ao contrário de um imóvel), ter uma namorada ou uma esposa é um Passivo (é realmente muito difícil namorar sem gastar Dinheiro, é quase impossível). Enfim, quaquer forma que você encontre de gastar Dinheiro sem que seja com o seu custo de Vida é um Passivo.

Mas isso não é ruim. Na vida, Passivos são necessários para alimentar o ser Humano com alegria. O segredo aqui é saber dosar Ativos com Passivos:

O milionário sempre tem mais Ativos do que Passivos, sempre! Ele está sempre comprando Ativos para alimentar seus Passivos, porém nunca na mesma proporção, sempre tem mais dinheiro entrando em sua conta bancária a cada mês.

Saiba dosar Ativos com Passivos. Não compre Passivos se você não tem Ativos para se sustentar depois.

Imagem Ativos e Passivos

Existem também as rendas de portfólio, que são mais voltadas para os títulos que você possui, como ações de uma empresa. Estas rendas são seguras, ao contrário do que as pessoas pensam sobre Bolsa de Valores, porém é necessário estudar a empresa que você pretende comprar as ações. Um bom exemplo disso é a Petrobrás explorando o Pré-Sal: Assim que essa notícia saiu, as ações da Petrobrás caíram, pois os investidores entenderam que para explorar o Pré-Sal a Petrobrás teria que gastar muito mais até começar a ganhar dinheiro novamente e, se ela vai ter que gastar dinheiro, suas ações vão desvalorizar, logo eles venderam suas ações e vão comprar novamente quando as ações da Petrobrás estiverem em baixa.

Imagem de Muito Dinheiro

sexta-feira, 30 de dezembro de 2011

Desconto Composto Racional ou Desconto Composto por Fora

Aprenda tudo sobre o Desconto Composto Racional aqui!

Desconto Composto Racional


Desconto Composto por Fora é um tipo de Desconto muito utilizado no Brasil, pois o pensamento por trás do cálculo deste tipo de Desconto é muito parecido com o de Juros Compostos.

A única diferença entre este estilo de Desconto e o cálculo de Juros Compostos é que em Juros Compostos você calcula a partir do Valor inicial os Juros para chegar no Valor final, ou Montante. Aqui você parte do Montante para chegar no Valor inicial, ou Principal.

Imagem de DESCONTO

Esta fórmula envolve 3 fatores: O Valor final, ou Montante, o Tempo calculado a partir da diferença entre o momento do Valor atual (quando você vai pagar a dívida toda para se calcular o desconto) e o momento do Valor Final e a Taxa de Desconto do Banco. Com estes fatores, você consegue calcular o Valor atual da dívida e, com a diferença entre o Valor atual e o Valor final, você calcula o Desconto fornecido pelo Banco.

Utilizando todos estes fatores na fórmula, temos:


Va=M*(1+i)^-n

Va= Valor atual da dívida, o Montante com o Desconto
M= Montante da Dívida, o Valor inicial com os Juros
i= Taxa de Desconto
N= Tempo calculado pela diferença entre o Valor atual e o Valor final

Imagem de DINHEIRO

Exemplo


Um empréstimo de 10.000 reais para João faria ele pagar 15.000 reais em Março de 2012. Ele decidiu pagar a dívida inteira em Janeiro deste mesmo ano, a uma Taxa de Deconto fornecida pelo Banco de 6% a.m. De quanto será o Desconto de João?

Resposta:
Nós queremos o Valor atual (Va), o Montante é de 15.000 reais e a Taxa é de 6%.

IMAGEM de TAXA

Porém, o Tempo nós devemos calcular, com muito cuidado.
Existe uma pegadinha comum que faz muita gente errar no vestibular ou em um Concurso Público, que é este cálculo específico de Tempo em dois meses diferentes: a diferença entre Março e Janeiro é de 2 meses, e não 3. De Janeiro para Fevereiro temos 1 mês, e de Fevereiro para Março temos mais 1 mês, logo são 2 meses. De outra forma, você poderia calcular da seguinte forma:
Janeiro é o mês 1 e Março é o mês 3: 3-1 = 2 meses

Va= M*(1+i)^-n
Va= 15.000*(1+6%)^-2
Va= 15.000*(106/100)^-2
Va= 15.000*1/1,1236
Va= 13.349,95 reais

Como o Valor atual é 13.349,95 reais, e o Montante é 15.000 reais, o Desconto é a diferença entre esses dois:
15.000-13.349,95= 1650,05 reais

FOTO de DINHEIRO

quinta-feira, 29 de dezembro de 2011

Desconto Comercial Composto ou Desconto por Fora

Aprenda tudo que um concurso público pode exigir sobre Desconto Composto!

Desconto Composto


Foto de Calculadora de Desconto

O Desconto Composto é uma parte do Desconto que se divide em duas formas: O Desconto Composto por Fora (ou comercial), pouco utilizado no Brasil, e o Desconto Composto por Dentro (ou racional). Aqui eu só vou tratar de Desconto Comercial Composto.

Foto da Nota de 1 Dólar

Desconto Composto por Fora


O Desconto Composto por Fora, ou Desconto Comercial, é um tipo de Desconto calculado a partir de um Empréstimo do Banco quando você paga antes da data final da dívida, e se baseia em 3 fatores, o Valor Nominal, ou Montante (o Valor da dívida acertado hoje que será paga no futuro, com o aumento dos juros), o tempo, que é número de períodos calculados com base na diferença entre o período atual e o período em que a dívida será paga (veja exemplo para melhor entendimento) e a taxa de desconto, que é sempre negativa. Com esses 3 fatores, se calcula o valor atual, e com a diferença entre esse e o Valor Nominal, se calcula o Desconto.

A fórmula obtida a partir desses fatores é:

Va=M(1-i)^n


Va=Valor Atual da dívida;

M=Montante ou Valor Nominal da Dívida, é a soma do Valor do Empréstimo com os Juros, o Valor pago no final da dívida;

-i=É importante frisar por que este número deve ser negativo na fórmula. Nós estamos calculando uma Taxa de desconto, e com o desconto o valor pago é menor do que o valor que você deveria pagar, logo o cálculo da taxa descontada deve dar um número negativo (ou, em um caso muito raro, 0), afinal o cálculo é "1-i" onde "i" é um número menor ou igual a 1.

n=Tempo, calculado pela diferença entre o tempo atual e o tempo do final da dívida.

Dica:O sinal "^", em uma expressão matemática no computador, significa que o número anterior a este, no caso o (1-i), está elevado ao número sucessor, no caso "n".

Imagem de Pessoa Dourada

Exemplo de Desconto Composto por Fora


Em um empréstimo que vai render 10.000 reais de lucro bruto ao Banco, no regime de Juros comerciais compostos, pago 3 meses antes do seu vencimento, calcule o Valor Atual pago pelo cliente, se a taxa de desconto for igual a 10%:

Resposta=
10.000 reais de lucro bruto ao Banco é o mesmo que o Montante. É o empréstimo somado com os juros do Banco.
Va=M(1-i)^n
M=10.000
i=10%
n=3

Va=10.000(1-10%)^3
Va=10.000.(90%^3)
Va=10.000. 0,729
Va=7.290

O Valor pago atualmente pelo cliente é de 7.290

Desconto Composto é complicado e você pode até pensar que vai ter pouco utilidade na sua vida. Porém estudar é muito importante e, a maioria dos Concursos Públicos que pagam bem do ramo das Ciências Exatas vai exigir este Conhecimento!

Imagem de Concurso Público

terça-feira, 27 de dezembro de 2011

Descontos Simples

Aprenda qual Desconto é utilizado pelo Banco, mais uma dica sobre como o Banco ganha Dinheiro, e qual o raríssimo caso em que compensa não pagar a sua dívida antes, e sim até o final do percurso das prestações da sua Dívida.

Foto de Dinheiro e Casa

Desconto Simples:


Quando você possui uma Dívida baseada em Juros Simples, e decide pagar esta antes do fim, você tem direito a um Desconto Simples, afinal, você está cortando um tempo que renderia Juros ao Banco. A conta para calcular este Desconto é simples:

D=M.i.T

D=Desconto;
M=Montante= Capital Inicial + Juros calculados até o final do tempo da dívida;
i=Taxa de Juros;
T=Tempo calculado da data atual até o final da dívida.

Foto de Calculadora

Esta fórmula foi para calcular Desconto. A Fórmula para calcular o Valor que você vai pagar, ou Valor Líquido, é:

M-D=Vl

M=Montante (ou valor final), o valor que você iria pagar no final da dívida;
D=Desconto da dívida;
Vl=Valor Líquido, o valor que você vai pagar agora, com o Desconto.

Substituindo a Fórmula do Desconto na Fórmula do Valor Líquido, temos:

Vl=D/i.T-D
Vl=D(1/i.T-1)

Esta é uma fórmula útil, apesar de feia. Se você tiver uma prova de Concurso Público relacionada a alguma área de Ciências Contábeis, grave-a.

Qual o caso em que é mais fácil terminar de pagar a dívida durante todo o tempo do que pagar anteriormente?


Foto de Caderno de Dinheiro

"Devemos lembrar que a taxa de Desconto Simples não se altera pelo tempo. Logo, se a Inflação de um país costuma estar sempre acima da Taxa de Juros Simples de uma Dívida, o seu capital inicial vai se desvalorizar mais do que a Taxa de Juros se desvaloriza. Para entender melhor, pense na seguinte situação: você tem 100 reais de dívida. Depois de 5 meses, a Inflação faria 100 reais valerem 121 reais, pois ela está sempre aumentando no seu país. Se você tivesse 100 reais em dívida e, depois de 5 meses, sua dívida aumentasse até o valor de 120 reais, considerando Juros simples de 4%, seria mais vantajoso emprestar 100 reais do Banco, investir em uma Poupança que acompanhe a Inflação e, depois de 5 meses, você teria 121 reais quando sua dívida é de 120 (graças aos juros), logo quando você paga sua dívida, você acaba ganhando 1 real. Entenda que este é um caso de utopia, pois o Banco nunca faz isso, é desvantajoso."

Foto Moedas Lindas

O tipo de Desconto mais utilizado pelo Banco é Desconto Composto, quando você possui uma dívida, e Desconto Simples, quando você investiu em alguma Aplicação Financeira deles.