Ensinando as Crianças a ajudarem os adultos

Seja gentil

O modo como cada um de nós lida com dinheiro é uma Viagem direta ao nosso Subconsciente e acaba por refletir nossas emoções e ambições, e nossos valores e sentimentos de auto-estima. A vida financeira das pessoas conta quase tudo sobre a forma como elas vêem a si e aos outros.

O fato é que construímos as bases de nossa Relação com o Dinheiro até por volta dos cinco anos de idade. As atitudes que funcionaram na infância e nos levaram a conseguir os resultados desejados serão responsáveis pela formação da mentalidade financeira que temos hoje.
Não é difícil, por exemplo, reconhecer adultos mimados, que se comportam como se o mundo inteiro lhes devesse os favores de repetidos empréstimos a fundos perdidos, o que é uma característica própria da criança que cresceu sem que ninguém impusesse limites aos seus desejos. Nada é tão definitivo em relação à falta de jeito para lidar com Dinheiro que não possa ser, no decorrer da vida, consertado e aprendido, mas o ideal é ter contato, ainda criança, com a Educação em relação ao dinheiro.
Os reflexos do descontrole em situações críticas no Tratamento com Dinheiro na vida de uma família são profundos e muitas vezes causam traumas e desagregação no ambiente familiar e no trabalho. Por isso, é essencial investir em Educação Financeira e Economia, sobretudo durante o ensino fundamental.
É pra isso que esse blog serve: divulgue para os seus amigos e para a sua família (principalmente seus filhos) a parte deste blog que fala sobre Tratamento com Dinheiro e, quando sentir uma necessidade maior de controle sobre Dinheiro, estude Matemática Financeira.

Descontos Simples

Aprenda qual Desconto é utilizado pelo Banco, mais uma dica sobre como o Banco ganha Dinheiro, e qual o raríssimo caso em que compensa não pagar a sua dívida antes, e sim até o final do percurso das prestações da sua Dívida.

Desconto Simples:

Quando você possui uma Dívida baseada em Juros Simples, e decide pagar esta antes do fim, você tem direito a um Desconto Simples, afinal, você está cortando um tempo que renderia Juros ao Banco. A conta para calcular este Desconto é simples:

D=M.i.T

D=Desconto;
M=Montante= Capital Inicial + Juros calculados até o final do tempo da dívida;
i=Taxa de Juros;
T=Tempo calculado da data atual até o final da dívida.



Esta fórmula foi para calcular Desconto. A Fórmula para calcular o Valor que você vai pagar, ou Valor Líquido, é:

M-D=Vl

M=Montante (ou valor final), o valor que você iria pagar no final da dívida;
D=Desconto da dívida;
Vl=Valor Líquido, o valor que você vai pagar agora, com o Desconto.

Substituindo a Fórmula do Desconto na Fórmula do Valor Líquido, temos:

Vl=D/i.T-D
Vl=D(1/i.T-1)

Esta é uma fórmula útil, apesar de feia. Se você tiver uma prova de Concurso Público relacionada a alguma área de Ciências Contábeis, grave-a.

Qual o caso em que é mais fácil terminar de pagar a dívida durante todo o tempo do que pagar anteriormente?

"Devemos lembrar que a taxa de Desconto Simples não se altera pelo tempo. Logo, se a Inflação de um país costuma estar sempre acima da Taxa de Juros Simples de uma Dívida, o seu capital inicial vai se desvalorizar mais do que a Taxa de Juros se desvaloriza. Para entender melhor, pense na seguinte situação: você tem 100 reais de dívida. Depois de 5 meses, a Inflação faria 100 reais valerem 121 reais, pois ela está sempre aumentando no seu país. Se você tivesse 100 reais em dívida e, depois de 5 meses, sua dívida aumentasse até o valor de 120 reais, considerando Juros simples de 4%, seria mais vantajoso emprestar 100 reais do Banco, investir em uma Poupança que acompanhe a Inflação e, depois de 5 meses, você teria 121 reais quando sua dívida é de 120 (graças aos juros), logo quando você paga sua dívida, você acaba ganhando 1 real. Entenda que este é um caso de utopia, pois o Banco nunca faz isso, é desvantajoso."

O tipo de Desconto mais utilizado pelo Banco é Desconto Composto, quando você possui uma dívida, e Desconto Simples, quando você investiu em alguma Aplicação Financeira deles.

Taxas Equivalente, Nominal e Efeitva

Qual a diferença entre a Taxa Nominal e a Taxa Efetiva?

A Taxa Nominal é a Taxa que está no contrato do Banco com o Cliente. A Taxa Efetiva é a taxa que é cobrada do Cliente na realidade. Simples assim.

Só que não é a mesma coisa. A Taxa Efetiva é, na maioria das vezes, superior à Taxa Nominal, pois o Banco apresenta a Taxa Nominal por um tempo em Anos, e a Taxa Efetiva é cobrada a cada Mês, porém em Juros Compostos.



Taxa Equivalente: é uma taxa que, quando se altera a unidade de tempo, continua cobrando a mesma quantidade de um determinado Capital, independente do tempo. Em Juros Simples, essa taxa equivalente é fácil de se calcular, pois é apenas uma simples divisão:

12% ao Ano equivalem a 1% ao Mês em Juros Simples;

Já em Juros Compostos, há uma certa dificuldade em calcular esta taxa, pois a conta pode envolver Potenciação, Raiz e Logaritmos:

1% ao Mês equivalem a 12,68% ao Ano, aproximadamente.

Perceba a diferença entre os dois, e qual o truque:

"Em um Banco, a Taxa Nominal é geralmente mostrada ao Ano como, por exemplo, 12%, e cobrada por mês na Percentagem de 1%. Teoricamente, os Juros cobrados estão corretos, porém eles são cobrados no regime de Juros Compostos, e, mesmo que a Taxa Nominal seja de 12% ao Ano, a Taxa Efetiva (a Taxa cobrada) é de 12,68% ao Ano. Estas duas Taxas não são Equivalentes neste caso."

O que não aprendemos na escola

A vida possui diversos fatores além de apenas uma conta ou um Empréstimo. Por isso mesmo, devemos contar com a inflação, e com a diferença que esta faz na nossa vida. Este pequeno truque do Banco é só a Ponta do Iceberg: A Taxa de empréstimo dos Bancos é superior a 1% por mês, e a maioria cobra estes juros por dia.

Além disso, com a Inflação, as suas contas devem se alterar um pouco na hora de decidir por comprar um produto. Existem casos em que é mais vantajoso parcelar em 5x com juros do que em 3x sem juros, como demonstrado no exemplo abaixo:

"Suponha a compra de um produto no valor de 150 reais, com duas opções de pagamento em parcelas: uma é de 3x, sem juros, de 50 reais, e outra é de 5x, com juros de 0,33%, de 31 reais. A uma primeira observação, parece mais vantajoso a primeira opção, certo? Você paga sem Juros e se livra da dívida em 3 meses. Porém, com a inflação sempre subindo de 1% a 5% ao mês no seu país, a melhor opção muda, e se torna a segunda, afinal, até você terminar de pagar suas prestações, o valor do dinheiro vai mudar, e 31 reais daqui a 5 meses vai valer menos do que valem hoje, logo se ele valer menos do que 30 reais, o valor que você está pagando já está sem juros (afinal, 5x de 30 reais chegam a 150 reais, porém se 31 reais daqui a 5 meses valerem menos do que 30 reais valem hoje, fica mais vantajoso parcelar da forma da segunda opção)."

Por que Aprender Educação Financeira desde Pequeno é Importante!

A Diferença entre Necessidade e Ganância

Existem graus entre a Necessidade de algo e a Ganância de se obter o produto. Uma vez que há a Necessidade de se comprar um produto (por exemplo, um alimento de necessidade básica, como arroz) o gasto com este produto é justificado. Já quando há a Ganância, ou o “Querer mais do que Precisar”, alguns fatores devem ser levados em conta para se tomar a decisão de compra.

Primeiro, a classificação do produto que se quer comprar. Ele é necessário ou é apenas um luxo seu?

Depois de classificado o produto, determinamos se o preço dele é agradável. Logo, nunca compramos um produto pelo preço, mas sim pela necessidade primeiro. É assim que pessoas inteligentes economizam dinheiro. Se o Artigo é uma necessidade, e o preço está saudável pra você (cabe no seu bolso), então a compra pode ser efetuada. Porém, um artigo sem necessidade, por luxo, não significa que não deve ser comprado, afinal todos temos um espírito de consumidor que deve ser alimentado de tempos em tempos. Então determinamos outros fatores para a compra de um produto em excesso:



Existe algo que faria você mais feliz e seria mais barato? Esta é a melhor forma pra enganar seu cérebro. Você precisa comprar algo de tempos em tempos, isso estimula sua mente, mesmo que de forma muito mais negativa do que positiva (você pode criar uma mania ou necessidade inexistente, um excesso desnecessário na sua mente, com um estímulo que vai te fazer comprar cada vez mais, uma vez que não tenha controle sobre isso), logo faça uma lista com todas as coisas que caso você compre vão te dar prazer e a alegria de consumidor, e compre a coisa mais barata da lista, se for comprar alguma. É uma forma de economizar.

Quando escolher o artigo de luxo, e tiver a certeza do que vai comprar, barganhe o preço. Tente diminuir o preço conversando com o vendedor, pois a maioria das vezes que você tentar você vai conseguir.



Pense em toda a felicidade que o Produto vai te oferecer em todos os usos e em todas as formas que tal produto pode lhe servir. Isso vai ampliar o sentimento de felicidade do cérebro, gerado a partir do hormônio dopamina, diminuir sua infelicidade e tristeza de gastar dinheiro, aumentar seu sentimento de alegria pela compra do produto e inflar sua imaginação com pensamentos que muitos consumidores não possuem, que são relacionados a algo como:

“Eu vou usar este produto para melhorar meu trabalho”
“Eu vou criar uma utilidade para este artigo”
“Esta coisa pode nutrir meus relacionamentos com as Pessoas em geral e comigo mesmo”

Como você pode perceber as respostas para essas perguntas são difíceis de achar, por isso a preguiça da maioria dos seres Humanos e por isso apenas 20% da riqueza do Brasil está distribuída na mão de 98% da População Brasileira, portanto está determinada a importância de se aprender Educação Financeira desde a infância, afinal todos nós começamos a lidar com dinheiro muito antes de completarmos 18 anos e quanto antes entendermos este Tratamento Financeiro, melhor.

Introdução aos Cursos Online Gratuitos

Empréstimos, Tratamento com Dinheiro e o Cordão Umbilical das ciências exatas

O título pode parecer estranho, mas define todo o conteúdo deste blog. Toda criança quando começa a aprender sobre Matemática precisa de uma ligação entre a matéria e seu mundo real, e isso se estende por toda a vida.

A diferença está na dificuldade da matéria. Quando criança, aprendemos as operações básicas (soma, subtração, divisão e multiplicação), que são artifícios matemáticos que usamos tanto no dia-a-dia que nem nos damos conta que usamos. Já ao envelhecer, as contas e os problemas matemáticos ficam muito mais complicados, e os professores esquecem de estabelecer uma conexão entre esses novos artifícios e o mundo real do Estudante, muitas vezes por incapacidade do professor, ou pela preguiça.

O Tratamento com Dinheiro deve ser aprendido desde criança, pois entender sua complexidade exige a vida toda

O Cordão Umbilical das Ciências Exatas é a conexão entre a vida do aluno (seja com 10 ou 50 anos de idade) e a matéria estudada. Já reparou que toda vez que estabelecemos uma conexão entre o que vamos aprender e a nossa vida, o que aprendemos fica muito mais fácil de entender?